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リタイヤメントプラン入門編 It’s never too late to start!

スティーブン曽我が語るファイナンシャル Vol.01
リタイヤメントプラン入門編 It’s never too late to start!
by 曽我スティーブン 弘真

皆さん、こんにちは!2022年は、春の訪れを迎える4月15日がIRAへの積立ての締切日となります(居住州により異なることがあります)。さて今回は、IRAとは何かを説明します。IRAとは Individual Retirement Accountsの略で、将来のリタイヤメントに備えて、個人で積み立てる個人リタイヤメント口座のことです。

タイトルにあるように、It’s never too late to start!というわけなのですが、リタイヤメントとかIRAと聞いてもなかなかすぐにピンとこない方もいらっしゃると思います。ましてや将来のことなぞはもっとわかりません。でも何かしらの準備を始めておくのが良策だと思います。年齢や収入にかかわらず、将来に備えて早めに準備を始めるに越したことはありません。

そこでこのIRAアカウントについてですが、まず資金を積立てつつ、税金の控除が受けられるというありがたい特徴があります。IRA口座は銀行のチェッキング、セービング、定期などの預金口座として、また投資信託の口座としても設定できます。ただ将来のリタイヤメント資金のための長期の成長が目的なので、長期での高利回りが期待できる投資商品を選ぶことをお勧めします。とはいえ、どんな投資でも成長が期待できるというわけではなく、減少(マイナス成長)もあるということですから、ご自身でどのくらいのリスクに耐えることができるのか、事前にファイナンシャルアドバイザーとしっかりご相談なさってください。

IRAにはいくつかの種類があります。メインなのはTraditionalIRAとRoth IRAです。今すぐ税額控除を受けたい方には、Traditional IRA ですね。積み立てに回す金額がそのまま所得税控除の対象になりますから、今支払う税額は少なくなります。ただし、将来資金を引き出す時点で収入として所得税の対象となります。税務局で定められた59.5歳以前に引き出してしまうと10%の罰金が課されることがあります。

一方Roth IRAはその反対で、積立時には税金の控除にはならないのですが、後で資金を引き出した時にその金額が所得税控除の対象になります。

Traditional IRA、Roth IRAだけでなく、リタイヤメント口座を設定するときは、収入額や積立額などにそれぞれ規定が設けられていますから、ファイナンシャルアドバイザーにぜひご相談ください。ではまた次回!

本記事は一般情報提供のみを目的としています。筆者とその所属法人Reiwa Financial, NYLIFE Securities, LLC 及び関係機関は税務財務業務を行いません。税務財務についての情報は本文の情報を補助するものでIRS の罰則を回避するものではありません。税務財務については専門家とご相談ください。規定や要衝確認の際New York Life 関係機関の規定文書及び契約書は英語表記を優先します。

Koshin Steven Soga is a Financial Adviser offering investment advisory services through Eagle Strategies LLC, a Registered Investment Adviser | Registered Re presentative offering
securities through NYLIFE Securities LLC, (member FINRA/SIPC), A Licensed Insurance
Agency. Eagle Strategies and NYLIFE Securities are New York Lif e Companies CA Insurance License #0J08746

Writer’s Profile

曽我スティーブン 弘真
曽我スティーブン 弘真
ファイナンシャルアドバイザー レイワファイナンシャル*ハワイ出身のバイリンガル。皆様の生活を守り、安心な将来を送っていただけるようファイナンシャルプランのお手伝いをしています。
ご連絡はksoga@reiwafinancial.com まで。

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ファイナンシャルアドバイザー レイワファイナンシャル*ハワイ出身のバイリンガル。皆様の生活を守り、安心な将来を送っていただけるようファイナンシャルプランのお手伝いをしています。