「頭金ゼロでも、利息が高いけど購入可能らしい」というのは本当ではありません。
自宅購入の場合、頭金は最低3%必要。投資物件なら25%は欲しいところです。毎月の住宅ローンの支払いは、①元本と②利息、③固定資産税と④家の保険の積み立てからなりますが、頭金が住宅価格の20%以下の場合、借入額が住宅価格の80%になるまでPM（I 不動産抵当保険）の支払いも必要になります。
基本的な考え方は、毎月いくらの住宅ローン返済額なら安心して暮らしていけるのか。ここから考えてみることです。現在、家賃$2,000の賃貸アパートに住んでいるとします。一度その返済額でいくらの住宅ローンを借りられるのか試算してみましょう。その額が$300,000だったとします。$300,000で購入出来る住宅を見てどう思われますか？ 「もう一部屋欲しい」とか「コンドじゃなく戸建てがいい」となると$350,000は必要だな、ということが分かったとします。それならば頭金を$50,000置いて$300,000の住宅ローンを借りて$350,000のお家を購入すればいい訳です。購入時には、所有権保険、郡への登記費用その他クロージングの費用が頭金の他にかかります。これは州、郡、市などにより大きく異なるため、どのくらいのクロージング費用を用意しておけばいいかは、リアルターやローンオフィサーに聞くといいでしょう。
同時に、住宅ローンは一定の条件を満たさないと下りません。コンベンショナルローンの場合、月額収入の40~45%がその世帯の負債返済総額の上限と言われます。世帯年収が$84,000であると、月収は$7,000になります。この40~45%($2,800~$3,150)にお家のローンとその他の借金（車のローンやリース額、その他クレジットカードなど）の月額返済が収まらなくてはなりません。つまり、無借金状態で住宅ローン月額返済が$2,000になるならば、収入が月額で$4,445~$5,000必要というわけです。
ローンの利率は、借りる人のクレジットスコアにより変わります。また、一般的に頭金が多くてローンの期間が短い方が低くなります。自営業であったり、アメリカに収入がない人でも利用できるローンというのはあります。（2022年5月現在）１日ごとにレートが変わっている時期です。一度信用できるローンオフィサーに連絡を入れて、あなたの置かれている現状を把握してみるのがいいかも知れません。
Erik Smith, First Community Mortgage, Erik.Smith@fcmhomeloans.com（英語）、前川嘉章 New American Funding, yoshi.maekawa@nafinc.com（日・英）
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