こんにちは！ 今回は、エステートプランニングが富裕層だけのものではなく、資産をいずれ誰かに遺産として残したい、すべての方達のためのものだ、というお話をします。
エステート（資産）には不動産・投資・生命保険・銀行口座・車など、あなたが持っている全ての所有物が含まれます。それらをあなたの死後、誰（個人・団体）に、どのように分割して残したいかを生前に決めておくのが、エステートプランニングです。どうしてエステートプランニングが大切か、というポイントをいくつか。
１．遺言とは別物
エステートプランと遺言は同じものであると思っていらっしゃる方が多いようですが、実はこれらは別のものです。遺言はエステートプランの一部なのです。エステートプランには、生前の医療にかかわる意思決定、また死後においてのあなたの意志を記載することができます。
２．時間と費用の節約
エステートプランニングをせずに亡くなった場合、あなたの資産は在住の州の州法にもとづいて分配されます。裁判所が指定した責任者が資産の分割を執行することになります。手続きにはたくさんの書類や弁護士が関わることになり、残された資産から費用が支払われます。何か月もの時間を要することもあります。家族にとっては手間も費用負担も大きい作業となります。エステートプランでは資産の執行責任者を指定する遺言も作成でき、あなたが計画したとおりに相続人に資産を分配するプロセスをスピードアップすることができます。
３．税金の軽減になる可能性
現在、連邦遺産税は一般的に超富裕層にしか影響しませんが、個々の州では遺産税や相続税が課される場合があります。あなたの死後、遺族が余分な課税を回避できるような方法、たとえば信託の作成や生前贈与、共同名義の口座など、資産を売却しなくても納税できるような方法を利用できる場合があります。会計士や弁護士に相談なさってみてください。
４．お子さまを守る
もしあなたに配偶者やパートナーがいなかったり、あなたと配偶者が同時に亡くなった時、あなたのお子さまを見ていく方が必要になります。エステートプランがなければ、遺言検認裁判所がお子さまの法的後見人・財産管理者を決定することになります。エステートプラン内の遺言があれば、あなたが指定した保護者にお子さまを託すことができます。
今回のお話でエステートプランニングというのは富裕層のためだけのものではないことがご理解いただけましたか？あなた個人のケースにエステートプランニングが適しているかどうか、資産計画を専門とする経験豊富な弁護士に、ご相談になってみてください。個人のニーズに合わせてカスタムメイドしてくれるはずです。エステートプランを作成した後も、変化に合わせて随時アップデートをお忘れなく。ではまた！
本記事は一般情報提供のみを目的としています。Koshin Steven Sogaとその所属法人Reiwa Financial、NYLIFE Securities LLC またその関係機関は税金または会計に関する助言を提供しません。税金、法律、会計については専門家とご相談ください。この記事には税金に関連する項目が含まれています。当該項目は、本記事で取り上げた取引や事項の促進ならびにマーケティングを支援するために作成されたものです。納税者に課されるIRSの罰則を回避することを目的とするものではありません。Koshin Steven Sogaは、投資顧問会社Eagle Strategies LLCのファイナンシャルアドバイザー、登録投資顧問会社 NYLIFE Securities LLC（FINRA/SIPCの会員）およびNew York Lifeグループの登録アドバイザーです。841 Bishop St., Suite 1900, Honolulu, HI 96813. Eagle StrategiesとNYLIFE SecuritiesはNew York Lifeグループのグループ会社です。
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