近年、教育費はますます上昇しており、どのように資金繰りをしたらいいのか、心配している方がたくさんいらっしゃいます。
いくつかの方法をご紹介する前に、まずはご自身のファイナンス、たとえば老後の資金プランなど、ご自身の目標を定め、そのための資金が確保されている上で、お子様のための将来の教育資金を確保するいくつかの方法をご紹介します。
一般的にお金を貯めるのは銀行の預金です。安全で、いつでも引き出しができます。ただし利子が低いのでインフレ率には追いつけず、お子様が大学に行くころまでに資金を貯めても不十分かもしれません。
一方、長期で多少のリスクを伴うことになりますが、インフレ率以上に成長することが期待できる貯蓄プランがあります。こちらは株式や債券の成長に投資をする長期プランになります。
529プラン
529プランとは、大学などの教育資金に特化した貯蓄プランです。株式や債券への信託投資が主で、長期の成長をベースにしています。成長が上下するリスクがあり元金保証はありませんが、そのためインフレ率以上の成長の可能性があると言えます。
認定された教育費の為にお金を引き出す際はゲイン（利息）は連邦税、それから一部の州税が免税になります。アカウントオーナーであるあなたが、誰のために使う教育資金なのかを指定でき、また目標を達成するために他の誰でもがそのアカウントに寄与できるようになっています。一般的には大学の費用と定められていますが、職業訓練校や教育庁に認可された高等教育機関、また、毎年1万ドルまでなら大学以前の私立学校の教育費へ充てることもできます。
ひとつ注意点として、もしかしたらあなたのお子様がその529プランの資金を将来使わない可能性がある、という点です。そのような場合は、受取人を他の家族の名前に変更したり、数年後大学院に行く可能性を考え待つことも可能です。教育費以外の目的で使った場合には、ゲイン（利息）は所得とみなされ、所得税と更に10％のペナルティーが発生します。
長期生命保険
他のオプションとして、長期生命保険があります。保険プランに積み立てられた資金を、保守的に定められたレートで成長させるか、リスクはあるものの株式や債券に投資して累積成長を期待するか、というものです。死亡保障の他に、積み立てた資金を教育資金や他のライフプランに使うこともできます。529プランと違い、教育以外に活用することができるということです。
教育資金の貯蓄方法は他にもありますので、詳細やリスクについて、ぜひご自身のファイナンシャルアドバイザーにご相談になってみてください。
Loans against your policy accrue interest and decrease the death benefit and cash value by the amount of the outstanding loan and interest. Cash value can be accessed by partial surrenders, which reduces the cash value and death benefit. Neither New York Life Insurance Company, nor its agents, provides tax advice. Please consult your own tax professional before making any decisions.
貸付額に対しては利子が発生し、残高と利子の金額により死亡保障額と米解約払戻金は減額します。死亡保障額と米解約払戻金は減額になりますが、一部解約が可能です。New York Life Insurance Company とその関連会社は税金に関する助言を提供しません。税金については専門家にご相談ください。
The offering documents (policies, contracts, etc.) for products from New York Life and its subsidiaries are available only in English. In the event of a dispute, the provisions in the policies and contracts will prevail.
New York Life とその子会社の商品などに関する提案書、契約書はすべて英語版のみとなります。本件に係るすべての事由に関しては、英語版の書類によって規定されます。
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