者の皆さんこんにちは。もう2023年も2月ですね。今年の目標といえば個人的な目標や仕事の目標などさまざまあると思いますが、すべり出しは順調でしょうか。私は今まで不摂生をしていたので、体のために炭水化物を控えて腹筋を鍛えることを目標にしました。経過は後日お知らせします。
さて、ファイナンシャルゴールについてですが、去年、お客様から収入について質問をいただきました。もし病気になったりけがをして働けなくなったらいったいどうなるか、という内容です。そこで彼の家計や必要な費用について話し合いました。さらにそんな状態が5年、10年と長引いたらどうなるかーー。話し合いの結果、今まで通りの生活を続けるためには現在貯蓄しているリタイヤメント資金やお子さんの教育費用などを、資金として充てなければならないことが解りました。怖いことですよね。
そんな事が起こらないに越したことはありませんが、実情は、20歳の若者の4人にひとりは、リタイヤメントを迎えるまでに最低1年間失業状態に陥ると言われているのはご存じだったでしょうか¹。2023年、ファイナンシャルの目標を立てたのに病気や怪我でいきなり仕事ができなくなったことを想像してみてください。こんな状況になったら、皆さんは目標を達成できますか？
幸いなことにカリフォルニア、ハワイ、ニュージャージー、ニューヨーク、ロードアイランドの各州では短期所得補償保険（Short-Term Disability Insurance）が雇用主に義務付けられています２。しかしその他の45州で仕事をしている労働者は、ご自身で保険に加入することを検討する必要があるかもしれません。所得補償保険には大きく分けると短期と長期の2種類があり、短期の場合は６～12か月の所得補償で70～100％をカバーしてもらえます。長期の方は、通常数年から定年まで続き、給付額は収入の50～70％程度になります。保険会社によって条件が違いますので、事前にご確認ください3。多くの場合、受取金額には上限があります。税引き前ドルで資金を調達する雇用主が提供するプランは課税所得となりますが、税引き後ドルで資金を調達する個人保険は非課税となります4。皆さんは所得補償保険に加入していらっしゃいますか？ ご心配はありませんか？
一度、１年間仕事ができなくなった時のことを考えてみることをお勧めします。それによって皆さんの個人的、経済的な目標がどのような影響を受けるか。ご家族の生活に大きなインパクトを及ぼすでしょうか？ そんな時に備える必要があるかどうか、一度ファイナンシャルの専門家とお話になってみてください。
では次回まで。ありがとうございました。
Koshin Soga, Financial Advisor with Eagle Strategies LLC, A Registered financial adviser and a New York Life co., Agent, New York Life Insurance Co. CA Insurance License #0J8746, 10885 NE 4th St., Suite 1400, Bellevue, WA 98004, Business Phone # 808-268-1613. Koshin Steven Soga is also an agent of New York Life Insurance Company. The offering documents (policies, contracts, etc.) for products from New York Life Insurance Company and its subsidiaries are available only in English. In the event of a dispute, the provisions in the policies and contracts will prevail.
ニューヨークライフ及び系列会社の保険商品の保険証券及び契約書の内容は、英文でのみ提供されています。本記事に関連して紛争が生じた場合は、保険証券と契約書の条項が優先されます。本記事は一般情報提供のみを目的としています。
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